¿Cuál es su mejor opción?

Las empresas de consolidación de deudas del sector privado no lo pueden representar ante los tribunales una vez que lo han demandado.  Estas  compañías de consolidación o asesores de crédito no manejan ejecuciones hipotecarias, embargos salariales, impuestos, ni pagos de automóvil. Generalmente, sólo se enfocan en deudas de tarjetas de crédito y/o médicas y usualmente los pagos mensuales son muy altos y hasta hacen falsas promesas.

En contraste, el Capítulo 7 de la ley de bancarrota podría eliminar por completo las deudas. De todas maneras, usted puede terminar en quiebra a pesar de haberse comprometido a cumplir con uno de estos planes de pago. Desconfíe de las agencias que le recomienden evitar la quiebra a cualquier costo. En muchos casos, la quiebra es su mejor arma frente a sus acreedores.

Entre los beneficios más importantes de solicitar bancarrota se encuentran los siguientes: detener los esfuerzos de cobranza por parte de los acreedores; eliminar el acoso y estrés; podría ayudarle a no perder su casa por causa de una ejecución hipotecaria y retener su automóvil; detener los embargos de salario y demandas; eliminar la mayor parte de sus deudas, incluyendo segundas hipotecas; y lo más importante, lograr un nuevo comienzo y reconstruir su crédito.

Diferencia entre una bancarrota Capítulo 7 y 13

La bancarrota bajo el Capítulo 7 puede eliminar la mayor parte de las deudas no aseguradas. Entre ellas, las de tarjetas de crédito, cuentas médicas, la mayor parte de los préstamos personales, los pagos financieros resultantes por demandas  por accidentes y la deficiencia en pagos de vehículos por reposesiones. Además de quedar libre de la deuda, usted generalmente puede conservar todas sus propiedades. El objetivo final de un Capítulo 7 y el nuestro, como abogados de bancarrota, es ayudarle a conservar su casa, conservar su auto y otros bienes.

Por otro lado, la bancarrota bajo el Capítulo 13 es más bien un plan de reorganización o plan de pago a sus acreedores a través de un síndico nombrado por la corte de quiebras.

Uno de los puntos fundamentales del Capítulo 13 de la ley de bancarrota es que, para que la corte apruebe su plan de reorganización, usted debe estar trabajando o poseer una  fuente de ingresos que permita el pago mensual. Debe demostrar su capacidad para cumplir con los pagos mensuales, así como los pagos a la corte por la consolidación de sus deudas.

Entre las deudas que pueden ser consolidadas mediante el Capítulo 13 se encuentran los retrasos en el pago de préstamos hipotecarios, los balances de préstamos de vehículos, préstamos estudiantiles, deudas por tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas. Es importante mencionar que todas las deudas pendientes deben ser incluidas en la consolidación amparada por el Capítulo 13.

Mitos sobre de la Ley de Bancarrota

Perderé todo si me declaro en bancarrota: Las leyes de la Florida protegen ciertos activos, como su casa, auto (hasta un cierto valor), balances en planes de jubilación y retiro, utensilios del hogar y ropa. Si usted tiene una hipoteca o un préstamo de auto, puede mantenerlos siempre y cuando siga haciendo los pagos.

Perderé mi crédito para siempre: Al contrario, no pasará mucho tiempo antes de que le ofrezcan tarjetas de crédito nuevamente. También si usted tiene una tarjeta de crédito con cero balance al día que presenta su bancarrota, al no deber ningún saldo, no tiene que declararla como un acreedor porque no debe ningún dinero en ella. Eso significa que usted quizás podrá mantener esa tarjeta aun después de la bancarrota.

Declararse en bancarrota es muy difícil: No si está en las manos de un abogado con experiencia en bancarrota, que sabe perfectamente lo que hace. Lo más difícil es tomar la decisión de hacer la bancarrota, pero una vez tomada, la parte de presentar el caso ante el tribunal será fácil para usted.

La bancarrota elimina todas las deudas: Casi todas las deudas pueden eliminarse en un Capítulo 7. Ciertos tipos de deudas no pueden ser eliminadas: manutención de hijos, pensión, préstamos de estudiante, impuestos, deudas como resultado de fraude o derivadas de un juicio.

Podría usar mis tarjetas de crédito hasta el límite para luego declararme en bancarrota y nunca tener que pagar lo que he comprado: Esto es un error que comete mucha gente y no es una buena idea y, además, puede ser considerado fraude. Los acreedores tienen el derecho de oponerse a esta clase de acciones, y si el acreedor tiene éxito, no se liquida la deuda, o posiblemente se puede cerrar involuntariamente el caso en el tribunal.

Para obtener mayor información sobre sus opciones de bancarrota o para una consulta gratis, llame hoy mismo a Vega Law Group al 407-847-4029, con oficinas en Orlando y Kissimmee/Poinciana.